銀行診斷／投資成熟市場、基礎建設基金
二月 19th, 2009 by maggy
針對繆又宜的狀況，台灣企銀財富管理部經理盧坤發表示，最好的方式還是採取定時定額投資基金。
因為繆又宜今年的年中就可將房貸還清，加上又沒有家庭的負擔，因此，每月可以拿出三萬元投資，算是相當多的數字；至於如果以60歲退休來計算，離退休的年紀還有近20年，估計退休後每月勞保應該可以領到約兩萬元，如果自己可以再籌部分資金，退休生活應該就不用擔心了。
根據規劃，由於繆又宜只有存退休金一項目標，每月如果穩定投資三萬元，一年是36萬，依假設的60歲時退休，19年的時間就可累積到684萬元，也算是相當充裕的退休金。
盧坤發指出，繆又宜可先以三到五年為一個規劃期，尤其如果投資時間拉長到三年以上，風險會被時間抵消，可降低資產配置的考量，投資不妨可以更為積極些。所以，建議可選擇新興國家，尤其是投資亞洲及大中華基金進行長期投資，如果還有餘錢，可再加入拉丁美洲基金。
但盧坤發提醒，如果擔心投資風險的問題，建議繆又宜多選擇一檔股債平衡型基金，以彌補其他大多為積極型基金的缺點。
土銀財富管理建議，未來每月可投資的三萬元，可分別選擇三檔基金，首先是全球區域型基金，但基於風險考量，最好挑選成熟市場投資比重較高的基金；其次，因為目前各國都在積極推動提振內需的政策，可預期基礎建設基金將會受惠，也是可以納入投資組合的要項；最後，預期新興亞洲將是未來景氣反轉時的領漲區之一，選擇大中華或亞洲基金將有助於在未來反彈中獲利。
